Чим відрізняється мікропозика від кредиту?

Якщо потрібна матеріальна допомога, власних накопичень немає або недостатньо, а допомоги від рідних і близьких чекати не доводиться, то за додатковим фінансуванням доведеться звернутися в фінансові інститути – банки, мікрофінансові організації. Якщо ви звернетеся в банк, то ви зможете там отримати такі види кредиту, як іпотека (придбання нерухомості, яка одночасно виступає в якості заставного майна), автокредит (гроші в борг на придбання автомобіля), споживчий, овердрафт, кредитний ліміт на банківську карту, кеш-кредит і т.д. Під час звернення до мікрофінансової організації ви зможете отримати мікропозику – кредит на суму до 15 тисяч гривень (як це практикується в міжнародній кредитній компанії «СС Лоун», що надає в Україні мікропозики онлайн на карту) і терміном від одного дня до 30 календарних днів.

Тепер Ви розумієте, в чому відмінність мікропозики від кредиту:

в розмірі суми, яка видається кредитором;
в терміні дії кредитної програми;
у цільовому призначенні береться позики.

А ще важливий нюанс – процедура оформлення, погодження та видачі кредитів або мікропозик і витрачений на це час. Ці показники разюче відрізняються в банках і мікрофінансових організаціях.

Що взяти: мікропозику або кредит?

А тепер більш детально з’ясуємо, чим мікропозика відрізняється від кредиту. І в якій життєвій ситуації краще і вигідніше скористатися банківськими послугами, а коли швидше і менш проблематично буде оформити онлайн швидкий кредит в МФО.

Взагалі, порівнювати, що краще – мікропозика або кредит, трохи некоректно. Ці програми фінансування мають лише одну спільну рису – процес видачі грошей фізичним особам, які згодом повинні повернути тіло кредиту (суму, на яку оформляється кредитна програма) плюс додаткові платежі (страховки, відсотки по кредиту, комісію, а в разі прострочення – пеню і штрафи). А ось суми грошей у борг, способи нарахування відсотків за виданими коштами, терміни дії кредитних програм, цільові призначення кредитів і мікропозик принципово різняться.

Кредити та мікропозики відрізняються своїми розмірами і термінами. Мікропозика – це короткочасна програма кредитування на невелику суму (в даний час в «СС Лоун» – це 15000 грн, як згадувалося вище, терміном до 1 місяця). А ось кредити в банку можна брати як на такі суми, так і розраховувати на значно більші гроші. Що ж стосується термінів, то банкам невигідно працювати з короткостроковими позиками, так як тільки паперової тяганини з оформлення такого кредиту в банку буде більше, ніж прибутку за нарахованими відсотками по тілу кредиту. Банки націлені на довгострокові програми кредитування: чим довше триває співпраця, то довше виплачуються відсотки, і кінцева сума виплат по кредиту найчастіше в рази перевершує початкове тіло кредиту. Більш того, багато чи ви чули щасливих історій про тих, хто отримав безвідсоткові позики в банку, а ось для тих, хто вперше звернувся до МФО, надаються саме безпроцентні мікропозики (точніше сказати, відсоток є, але він дуже малий). Зрозуміло, і кредити, і мікропозики страхуються, а також в кредитних програмах завжди є система стягнень за порушення графіка виплат. Штрафи і пеня за невчасно виплачені тіло кредиту і відсотки по ньому нараховуються і банком, і мікрофінансової організацією, крім того, в МФО прострочення обійдуться набагато дорожче, ніж прострочення банківського кредиту за аналогічний період.

При оформленні кредиту в банку вам доведеться відвідати відділення банку і прийти туди потрібно не з порожніми руками. Обов’язково будуть потрібні довідки з місця роботи (офіційний дохід), довідка про несудимість, потрібна виписка з банку, який веде зарплатний проект вашого підприємства, знадобиться інформація про цінний майно, яке може служити заставою, наявність поручителів. Потім буде проведено фінансовий скоринг, під час якого дані по вам будуть перевірятися в бюро кредитних історій, також буде перевірено ваше близьке оточення на предмет неблагополучних ситуацій в минулому, пов’язаних зі взятими кредитами. За наявності поганої або нульової кредитної історії ви ризикуєте отримати відмову в наданні кредиту. Також ви можете опинитися без кредиту, якщо серед ваших родичів, друзів і колег знайдуться злісні неплатники за кредитами.

Під час оформлення мікропозики вам не потрібно навіть виходити з дому. Потрібен тільки хороший інтернет: ви подаєте онлайн-заявку на кредитування, з документів потрібні достовірні паспортні дані, номер ІПН, номер банківської карти, куди надійде мікропозика. Не потрібні довідки з місця роботи та інші документи, цінності для застави. А кандидатури поручителів з близького оточення беруться тільки для додаткового, запасного каналу комунікації з позичальником, а не для повноцінного поручительства за кредитом. Далі, як і в банку, відбудеться кредитний скоринг ваших даних, але в мікрофінансових організаціях ця процедура не така тривала і глибока. Взагалі, процедура видачі мікропозик займе всього кілька годин і може відбутися у будь-який час доби. Що ж стосується банків, то чекати рішення по вашій кандидатурі доведеться кілька днів, а то й тижнів.

17.01.2025

Інформація для клієнтів

Час оформлення

Від 5 хвилин

Строк

До 30 днів

Сума

до 10 000 грн

Вік позичальника

від 18 до 70 років

Тип кредиту	Перший
Сума	до 3 000 грн
Плата за кредит	1% в день
Термін	від 5 до 20 днів
РРВС	від 3219,81% до 8480,72%

Тип кредиту	Повторний
Сума	до 10 000 грн
Плата за кредит	1% в день
Термін	від 5 до 30 днів
РРВС	від 45,07% до 8480,72%

Інформація про умови кредитування

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КЛІК КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ 45111433. Місцезнаходження: 03035, Україна, місто Київ, вулиця Липківського Василя Митрополита, будинок, 45. Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи, видане Нацкомфінпослуг 11.08.2016 р., серія IK №148, реєстраційний №16103226.. Ліцензія на провадження господарської діяльності з надання коштів та банківських металів у кредит, видана Національним банком України 15.07.2024, термін дії – безстроково.. Повідомлення про належність споживача до захищеної категорії, визначеної Законом України «Про споживче кредитування», приймаються за адресою: Україна, місто Київ, вулиця Липківського Василя Митрополита, будинок, 45, пошта - support@clickcredit.com.ua, тел. +38 095 656 11 33.

ПОПЕРЕДЖЕННЯ про наслідки користування кредитом

Умови примірних договорів про надання споживчого кредиту, внутрішні правила надання фінансових послуг фінансовою установою розміщені за посиланням: ccloan.ua/information/rules.

У разі користування позикою/споживчим кредитом Позичальник бере на себе обов’язок повернути позику/споживчий кредит у встановлені договором строки, сплатити нараховані проценти за користування позикою/споживчим кредитом, комісію, та інші платежі, якщо такі передбачені договором про споживчий кредит.

У разі невиконання, Позичальником зобов’язань за договором про споживчий кредит (уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, неповернення у встановлені умовами Договору строки суми кредиту):

- у випадку коли Сума Позики не перевищує розміру однієї̈ мінімальної̈ заробітної̈ плати, за користування коштами Позики понад встановлений̆ Договором строк Позикодавець має право нараховувати пеню в розмірі 5% за кожен день такого понадстрокового користування, з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства;

- у випадку коли Сума Позики перевищує розмір однієї̈ мінімальної̈ заробітної̈ плати, за користування коштами Позики понад встановлений̆ Договором строк нараховуються платежі (проценти) в розмірі 5% за кожен день такого понадстрокового користування, з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

Порушення виконання Споживачем обов’язків за договором позики/споживчим кредитом може призвести до припинення дії акційних пропозицій/програм лояльності Фінансової установи.

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення позики/споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання позики/споживчого кредиту надалі.

Фінансовій установі забороняється вимагати від Споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від фінансової установи або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання позики/споживчого кредиту.

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання позики/споживчого кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні пропозиції̈ споживчих кредитів та фінансових установ.

Фінансова установа не має права збільшити фіксовану процентну ставку за договором без письмової згоди Споживача. Фінансова установа має право вносити зміни до укладених зі Споживачами договорів про споживчий кредит тільки за згодою сторін.

Споживач має можливість відмовитись від отримання рекламних матеріалів через канали дистанційного електронного обслуговування, а саме - надіславши повідомлення на електронну пошту [email protected], в чати, або зателефонувавши за номером +38 098 514 39 41.

Можливі витрати на сплату Споживачем платежів за користування споживчим кредитом залежать від обраного Споживачем способу сплати.

Перелік та цифрове значення умов, що підлягають зміні при ініціюванні Споживачем продовження строку погашення споживчого кредиту, вказуються в особистому кабінеті клієнта, в якому здійснюється ініціювання Споживачем продовження строку погашення позики/споживчого кредиту.

Рекомендуємо споживачу негайного інформувати Товариство про несанкціонований доступ в особистий кабінет системи дистанційного обслуговування або зміну інформації споживача, шляхом повідомлення на електронну пошту [email protected], в чати, або зателефонувавши за номером +38 098 514 39 41.

Після припинення дії договору про надання споживчого кредиту, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, Споживача має право звернутися до фінансової установи із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань споживача за договором у повному обсязі, яку фінансова установа надає у формі паперового або електронного документа (за вибором споживача) протягом п’яти робочих днів із дня отримання фінансовою установою такого запиту.

Товариство здійснює обробку персональних даних споживачів, відповідно до мети та правових підстав такої обробки, в операційних системах Товариства, із застосуванням засобів захисту від несанкціонованого доступу, відповідно до вимог, встановлених чинним законодавством та Порядком обробки і захисту персональних даних в ТОВ «СІРОКО ФІНАНС», розміщеного у відкритому доступі на веб-сайті Товариства за посиланням: ccloan.ua/information/pers-info.