Чем отличается микрозайм от кредита?

Если нужна материальная помощь, собственных накоплений нет или недостаточно, а помощи от родных и близких ждать не приходится, то за дополнительным финансированием придется обратиться в финансовые институты – банки, микрофинансовые организации. Если вы обратитесь в банк, то вы сможете там получить такие виды кредита, как ипотека (приобретение недвижимости, которая одновременно выступает в качестве залогового имущества), автокредит (деньги взаймы на приобретение автомобиля), потребительский, овердрафт, кредитный лимит на банковскую карту, кэш-кредит и т.д. При обращении в микрофинансовую организацию вы сможете получить микрозайм – кредит на сумму до 15 тысяч гривен (как это практикуется в международной кредитной компании «СС Лоун», предоставляющей в Украине микрозаймы онлайн на карту) и сроком от одного дня до 30 календарных дней.

Вот вкратце вы теперь понимаете, в чем отличие микрозайма от кредита:

в размере выдаваемой кредитором суммы
в сроке действия кредитной программы
и косвенно – в целевом назначении займа.

А еще немаловажный нюанс – процедура оформления, согласования и выдача кредитов или микрозаймов плюс потраченное на это время разительно отличаются в банках и микрофинансовых организациях.

Что взять: микрозайм или кредит?

А теперь более детально выясним, чем микрозайм отличается от кредита. И в какой жизненной ситуации лучше и выгоднее воспользоваться банковскими услугами, а когда быстрее и менее проблематично будет оформить онлайн быстрый кредит в МФО.

Вообще, сравнивать, что лучше – микрозайм или кредит, немного не корректно. Эти программы финансирования имеют общее только одно – процесс выдачи денег физическим лицам, которые впоследствии должны вернуть тело кредита (сумму, на которую оформляется кредитная программа) плюс дополнительные платежи (страховки, проценты по кредиту, комиссию, а в случае просрочки – пеню и штрафы). А вот суммы денег взаймы, способы начисления процентов по выданным деньгам, сроки действия кредитных программ, целевые назначения кредитов и микрозаймов принципиально разнятся.

Кредиты и микрозаймы отличаются своими размерами и сроками. Микрозайм – это кратковременная программа кредитования на небольшую сумму (в настоящее время в «СС Лоун» – это 15000 грн, как упоминалось выше, сроком до 1 месяца). А вот кредиты в банке можно брать как на такие суммы, так и рассчитывать на куда большие деньги. Что же касается сроков, то банкам невыгодно работать с краткосрочными займами, так как только бумажной волокиты по оформлению такого кредита в банке будет больше, нежели прибыли по начисленным процентам по телу кредита. Банки нацелены на долгосрочные программы кредитования: чем дольше длится сотрудничество по взятой в долг сумме, то дольше выплачиваются проценты, и конечная сумма выплат по кредиту чаще всего в разы превосходит первоначальное тело кредита. Более того, много ли вы слышали счастливых историй о тех, кто получил беспроцентные займы в банке, а вот для тех, кто впервые обратился в МФО, предоставляются именно беспроцентные микрозаймы (точнее сказать, процент есть, но он ничтожно мал). Разумеется, и кредиты, и микрозаймы страхуются, а также в кредитных программах всегда есть система взысканий за нарушение графика выплат. Штрафы и пеня за не вовремя выплаченные тело кредита и проценты по нему начисляются и банком, и микрофинансовой организацией, кроме того, в МФО просрочки обойдутся намного дороже, чем просрочка банковского кредита за аналогичный период.

При оформлении кредита в банке вам придется посетить отделение банка и прийти туда нужно не с пустыми руками. Обязательно потребуются справки с места работы (официальный доход), справка о несудимости, нужны выписка из банка, ведущего зарплатный проект вашего предприятия, понадобится информация о ценном имуществе, которое может служить залогом, наличие поручителей. Затем будет проведен финансовый скоринг, во время которого данные по вам будут проверяться в бюро кредитных историй, также будет проверено ваше близкое окружение на предмет неблагополучных ситуаций в прошлом, связанных со взятыми кредитами. При наличии плохой или нулевой кредитной истории вы рискуете получить отказ в предоставлении кредита. Также вы можете оказаться без кредита, если среди ваших родственников, друзей и коллег найдутся злостные неплательщики по кредитам.

При оформлении микрозайма вам не нужно даже выходить из дому. Нужен только исправно работающий интернет: вы подаете онлайн-заявку на кредитование, из документов нужны достоверные паспортные данные, номер ИНН, номер действующей банковской карты, куда поступит микрозайм. Не нужны справки с места работы и другие документы, ценности для залога. А кандидатуры поручителей из близкого окружения берутся только для дополнительного, запасного канала коммуникации с заемщиком, а не для полноценного поручительства по невыплачиваемым займам. Далее, как и в банке, состоится кредитный скоринг ваших данных, но в микрофинансовых организациях эта процедура не такая длительная и глубокая. Вообще, процедура выдачи микрозайма займет всего несколько часов и может произойти в любое время суток. Что же касается банков, то ждать решения по вашей кандидатуре придется несколько дней, а то и недель.

17.01.2025

Информация для клиентов

Время оформления

От 5 минут

Срок

До 30 дней

Сумма

до 10 000 грн

Возраст заемщика

от 18 до 70 лет

Тип кредита	Первый
Сумма	до 3 000 грн
Плата за кредит	1% в день
Срок	до 20 дней
РГПС	от 3219,81% до 8480,72%

Тип кредита	Повторный
Сумма	до 10 000 грн
Плата за кредит	1% в день
Срок	от 5 до 30 дней
РГПС	от 45,07% до 8480,72%

Информация об условиях кредитования

Общество с ограниченной ответственностью

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ о последствиях использования кредита

Условия примерных договоров о предоставлении потребительского кредита, внутренние правила предоставления финансовых услуг финансовым учреждением размещены по ссылке: ccloan.ua/information/rules.

В случае использования потребительского кредита Заемщик берет на себя обязательство вернуть потребительский кредит в установленные договором сроки, оплатить начисленные проценты за пользование потребительским кредитом, комиссию и другие платежи, если таковые предусмотрены договором о потребительском кредите.

В случае невыполнения Заемщиком обязательств по договору о потребительском кредите (включая просрочку выполнения обязательств по оплате платежей, невозвращение суммы кредита в установленные договором сроки):

- В случае, если сумма кредита не превышает размер одной минимальной заработной платы, за пользование кредитными средствами сверх установленного договором срока Кредитодатель имеет право начислять пеню в размере 5% за каждый день такого сверхсрочного использования, с учетом ограничений, установленных Законом Украины «О потребительском кредитовании» и другими актами законодательства.

- В случае, если сумма кредита превышает размер одной минимальной заработной платы, за пользование кредитными средствами сверх установленного договором срока начисляются платежи (проценты) в размере 5% за каждый день такого сверхсрочного использования, с учетом ограничений, установленных Законом Украины «О потребительском кредитовании» и другими актами законодательства.

Нарушение исполнения Потребителем обязательств по договору о потребительском кредите может привести к прекращению действия акционных предложений/программ лояльности Финансового учреждения.

Нарушение исполнения обязательства по возврату потребительского кредита может повлиять на кредитную историю и затруднить получение потребительского кредита в будущем.

Финансовому учреждению запрещается требовать от Потребителя приобретения каких-либо товаров или услуг у финансового учреждения или связанного с ним лица в качестве обязательного условия предоставления потребительского кредита.

Для принятия осознанного решения о получении потребительского кредита на предложенных условиях потребитель имеет право рассмотреть альтернативные предложения потребительских кредитов и финансовых учреждений.

Финансовое учреждение не имеет права увеличивать фиксированную процентную ставку по договору без письменного согласия Потребителя. Финансовое учреждение имеет право вносить изменения в заключенные с Потребителями договоры о потребительском кредите только по взаимному согласию сторон.

Потребитель имеет возможность отказаться от получения рекламных материалов через каналы дистанционного электронного обслуживания, а именно — отправив сообщение на электронную почту [email protected], в чате или позвонив по номеру +38 098 514 39 41.

Возможные расходы на оплату Потребителем платежей за пользование потребительским кредитом зависят от выбранного Потребителем способа оплаты.

Перечень и цифровое значение условий, подлежащих изменению при инициировании Потребителем продления срока погашения потребительского кредита, указываются в личном кабинете клиента, в котором осуществляется инициирование Потребителем продления срока погашения потребительского кредита.

Рекомендуем потребителю незамедлительно информировать Общество о несанкционированном доступе в личный кабинет системы дистанционного обслуживания или изменении информации потребителя путем отправки сообщения на электронную почту [email protected], в чате или позвонив по номеру +38 098 514 39 41.

После прекращения действия договора о предоставлении потребительского кредита, включая завершение срока его действия, расторжение или исполнение такого договора, Потребитель имеет право обратиться в финансовое учреждение с запросом на информацию (справку), касающуюся выполнения сторонами своих обязательств, установленных договором. Это включает информацию (справку) об отсутствии задолженности и полном выполнении Потребителем своих обязательств по договору.

Финансовое учреждение предоставляет такую справку в форме бумажного или электронного документа (по выбору Потребителя) в течение пяти рабочих дней с момента получения соответствующего запроса.

Общество осуществляет обработку персональных данных потребителей в соответствии с целью и правовыми основаниями такой обработки в операционных системах Общества с применением средств защиты от несанкционированного доступа, в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством и Порядком обработки и защиты персональных данных в ООО «СИРОКО ФИНАНС», размещенным в открытом доступе на веб-сайте Общества по ссылке: ccloan.ua/information/pers-info.